収入保障保険を仕分けしていた時のこと。「障害2級が保障されないなら、別の保険でカバーすればいいじゃない」と、「就業不能保険（自宅療養保障）」に目をつけたんです。
なんと月額１０００円以下！激安じゃないか。
重要事項説明書を読むと、「病気やケガで働けなくなったら給付金！」なんて魅力的な言葉が。 「労災とかで診断書もらって休んでる人いるし、その程度でいけるんじゃね？」
軽い気持ちで、相棒のAI・Geminiに相談してみたところ……。 ……完膚なきまでにダメ出しされました。
🤖 Geminiからの非情なダメ出し
甘いよ。と言わんばかりのダメ出しがこちら。
「働けない」の証明が激ムズ！ 1ミリ、1秒でも何か仕事ができる状態なら、保険会社は「はい、不支給！」って言ってくるよ。
数百円の保険料で、誰にでも払うわけないじゃん。 そんなボランティアみたいなことしないでしょ。基準はエベレストより高いよ。
産業医の「休め」は、保険会社には通用しない。 会社が「休職」を認めても、保険会社が「働ける」と判断したら1円も出ないよ。
これ、意地悪じゃなくて「判例」があるから。 裁判でも「働けるでしょ」って負けてるケースがあるんだよ。
お金を捨てて、いざという時に裏切られる。 保険料のムダ ＋ メンタルへのダブルパンチだよ。あなたのメンタルでは耐えられないでしょう。正気か？
😱 実際に「裁定事例集」を見てみたら……
「Gemini、いやいや、それは言い過ぎなんじゃ……」と思いつつ、自分でも「一般社団法人 生命保険協会」の裁定概要集を見てみました。
結果、さらに絶望。
「いや、これ普通に考えて保険金出るケースじゃないの？！」と私が想定していたような内容でも、保険会社はバッチリ拒否。それどころか、裁判までして徹底抗戦してた。
「……あ、これ無理なやつだ。」
産業医が休めと言って、実際に収入が途絶えても、保険会社独自の「働ける基準」で門前払いされる現実。判例まで突きつけられたら、もう太刀打ちできる気がしません。
🛡️ 結論：ブラックボックスにお金は払わない
「最終判断は保険会社」というブラックボックスに、大切なお金と未来の安心を預けるのは、リスクが高すぎると思いました。
結局、一番信じられるのは「自分の口座にある現金（資産）」だけなのかも。
不確かな「保障」にお布施のように払い続けるくらいなら、そのお金を確実にNASDAQ100へぶち込んだ方がいいかな…。多少不安は残るが入ってても意味ないなら加入しない方がよい。
そして、保険は支払いの基準がはっきりとしているものはやめた方がいいですね。
